Konto rentier

Interesowal sie ktos tego typu kontem, w Aegonie ustala sie minimalne wyplaty miesieczne a pieniadze obracane sa jak w funduszach zdaje sie.

Teraz pytanie kiedy odprowadzany jest "podatk Belki" zakladajac, ze pieniadze leza na koncie, az sie skoncza?

podatek Belki pobierany jest przy wyjmowaniu np. części pieniędzy z konta lub gdy kończy się program. W trakcie trwania programu, przy zmianach funduszy nie płaci się podatku.

Kontem musisz sobie zarządzać sam, jest jeden fundusz aktywny (niejako zlecenia zarządzania).

Na tej samej zasadzie co aegon działa skandia, ma na ten czas lepszą ofertę. Program jest baardzo podobny, mają natomiast więcej możliwości zarządzania, więcej instrumentów do tego służących.

skandia moim zdaniem jest lepsza na chwilę obecną.

Zapytam się jeszcze tylko o sposób naliczania podatku belki w aegonie, czy nie zmienili, bo byl niekorzystny, ale najpierw sie zapytam i odpowiem, niestety dopiero 14 maja, bo wtedy wrócę do Polski, pozdrawiam

W Aegonie podatek belki naliczany jest tak jak pisze kolega wyżej: dopiero w momencie wypłaty gotówki. Nie wiem czemu sądzisz, że ten sposób jest niekorzystny?

Jestem prawie pewna, że pracujesz w skandji, dlatego piszesz, że ich oferta jest lepsza. Mnie interesują konkretne plusy skandji którymi przewyzsza Aegon. Jeśli będziesz miał chwilkę proszę podziel się z nami tą informacja.

Pozdrawiam

W programach AEGON podatek Belki jest odroczony do momentu dokonania wypłaty częściowej lub całkowitej.
Oznacza to, iż w Rentierze ten podatek będzie naliczony i pobrany przy każdej wypłacie renty (miesięcznej lub rocznej).

AEGON oferuje dwa rodzaje programów rentierskich, które różnią się od siebie.
1. Minimalna wpłata 50 000 zł z wyborem opcji wypłat co miesiąc lub raz w roku.
Ograniczenie wysokości wypłat do określonego współczynnika, zależnego od wielkości wpłaty początkowej.
2. Minimalna wpłata 200 000 zł z mozliwością wypłat częściowych 10% wartości rachunku do 12 razy w roku.

Ja pracuję dla AEGON. Mam swoje zdanie na temat wartości ofert tej firmy, lecz kieruję się podstawowymi zasadami etyki zawodowej, które nakazują uczciwą konkurencję.

Chętnie porównam podobne oferty Skandii oraz AEGON bez ogłaszania które z nich są lepsze, albowiem o tym powinien zdecydować sam zainteresowany wybierając obiektywnie lepszą w odniesieniu do swoich preferencji, możliwości i potrzeb.

Więc która oferta jest lepsza? Jak wygląda podobny program w Skandii? Pozdrawiam

Proszę przeczytać uważnie mój post powyżej.

Rozumiem, że nie chce Pan porównać obu ofert i stwiardzać która jest lepsza, ale czy mógły Pan napisać jak wygląda podobny program w Skandii?

1. Nie wiem czy Skandia w ogóle oferuje programy inwestycyjne typu rentierskiego?
2. Jeśli oferuje i tak nawet nie starałbym się "rozpracować" ofertę tej firmy, ponieważ do niczego to mnie nie doprowadzi.

Jednak jeśli ktoś mówi, że Skandia ma lepszy produkt, to niech to wykaże przynajmniej w podstawowych warunkach.
Choć nie staram się "rozpracowywać" ofert Skandii, to jednak znam ich ogólne funkcje i już z nich wnioskując nie obawiam się porównań z AEGON, lecz wtedy, kiedy będę do takich porównań sprowokowany nieodpowiedzialnym i nie zgodnym z etyką zawodową, a nawet prawem "zachwalaniem" produktów jednej firmy kosztem drugiej.

Generalnie rzecz w tym, że uważam z całym przekonaniem, że AEGON ma taką gamę ofert, którą mozna z łatwością dopasować do indywidualnych preferencji, w tym w opcji rentierskiej.

Po uczciwym i rzetelnym przedstawieniu oferty w kontekście oczekiwań i owych preferencji Klient może już w ogóle nie życzyć sobie porównań, bo i po co, jeśli uzna, że to jest własnie to czego szuka.

Natomiast, jeśli tylko Klient zechce porównań, aby upewnić się w swoim wyborze, to oczywiście ma do tego pełne prawo, ale najlepiej dla niego, aby szukał obiektywnych metod.

Reasumując forum to nie aukcja produktów, ale wymiana poglądów na tę czy inną opcję.

Do precyzyjnego sformułowania oferty konieczny jest bezpośredni kontakt z samym zainteresowanym, aby ustalić szczegóły dostosowania oferty do indywidualnych oczekiwań, a nie zbiorowych.

Tu chodzi o czyjeś pieniądze i nie można stawiać sprzedaży ponad wszystko.

Myślę, że Pani nie jest zainteresowana samą ofertą, a tylko próbuje wciągnąć mnie do małowartościowej metody wymiany informacji.

Witajcie ponownie, wybaczcie że nie odpisywałem tak długo, ale zapomniałem o temacie i wyjechałem na dwa tygodnie znowu. Ale wróciłem i jestem gotowy do dyskusji. Odwiedziłem dzisiaj Aegon żeby zapytać się o tą sprawę z podatkami.

Po drugie nie wiedziałem że ktoś odbierze mój post jako nieuczciwą konkurencję. No ale po dłuższym zastanowieniu, rozumiem Pana mirekmi Proszę o wybaczenie i proszę w każdym poście nie wspominać o nieuczciwej konkurencji (sam więcej tematu nie wspomnę)
Po trzecie mamy jako firma podpisaną umowę ze Skandią i Aegonem, ja natomiast w chwili obecnej Aegonu nie oferuję. Jako że wróciłem po półrocznej nieobecności doszkalam się, bo obie firmy wprowadziły nowe (zmienione) produkty w tym czasie, a znajomość Aegona pozwoli mi na łatwość porównywania produktów i zorientowanie w rynku.

Już mówię co miałem na myśli o różnicy w opodatkowaniu:
AEGON: akurat w programie Pin Aegon Rentier jest tak że wpłaca się kwotę większą od 50.000zł i można liczyć np. na miesięczne wypłaty w kwocie ustalonej (w załączniku do OWU znalazłem kwotę 200zł). Co do opodatkowania to wypłacana kwota (renta) po cześci jest wpłaconym kapitałem, a po części zyskiem (Pan mówił że jest to jakoś proporcjonalnie liczone) i od tego zysku płaci się podatek. Nie zagłębiam się tu w żadne szczegóły programu, ale z chęcią się dowiem jak komuś to potrzebne.

Skandia: nie ma bezpośredniego odpowiednika, natomiast podatek płacony jest w inny sposób, tak samo od zysku, natomiast gdy wpłaca się również 50.000 i chcemy wypłacić jakąś część tego, a zysk przykładowo wynosi 10.000 (wartość konta 60.000) to dopóki wyjmujemy kapitał (te 50.000) i nie ruszamy zysku (10.000) to nie płacimy podatku, ponieważ najpierw wypłacany jest kapitał a później zyski. Jest to po prostu inaczej prawnie rozwiązane, dłużej nie płaci się podatku.

Ot różnica ;) Wybaczcie że takie zamieszanie wprowadziłem, następnym razem najpierw będę sprawdzał a nie pisał że sprawdzę, nie miałem złych intencji.

Co do Skandii to nie ma bezpośredniego produktu odpowiadającego, można po prosty zlecić comiesięczną wypłatę z kota w skandii określonej kwoty (z tym że min 1000zł), można więc wypłatę robić co jakiś czas, otrzymamy to samo.

Uważam obie firmy Skandię i Aegon za bardzo dobre. Dla mnie ważne żeby klienci inwestowali, niezależnie którą z tych firm wybiorą i czy u mnie. Inwestować musimy z tym trzeba się pogodzić, a obie firmy są do tego dobre i obie oferują ochronę podatkową itd. Są między nimi różnice, ale to naturalne.

Służę dalszymi odpowiedziami (częstszymi tym razem), z chęcia podzielę się swoją wiedzą, albo ją zgłębię.

Pozdrawiam

OK!
Taki styl porówań jest dobrą metodą.

Skandia i AEGON rzeczywiście oferują podobne produkty, ale różniące się między sobą w szczegółowych rozwiązaniach.
W niektórych przypadkach bardzo istotnie, w innych mniej.
Jednak ostateczna ocena, które z różnic są bardziej, a które mniej istotne powinna należeć do Klienta. Ponieważ to jego preferencje, potrzeby i możliwości są decydujące o korzyściach, jakie może odnieść w konkretnej indywidualnej sytuacji.

Podatek Belki
Wygląda na to, że Skandia stosuje metodę pierwsze przyszło, pierwsze wyszło. Czyli pierwszym był wpłacony kapitał, a drugim osiągnięty zysk, więc przy ewentualnych wypłatach (częściowych) przyjmuje się założenie, że Klient najpierw wypłaca kapitał własny. To rozwiązanie rzeczywiście bardziej odracza moment pobrania tego podatku.
W AEGON przyjmuje się, że ten podatek jest odroczony standardowo, tylko do momentu zlecenia wypłaty i jest pobierany proporcjonalnie do osiągniętego zysku.
Tzn. jeśli Klient na rachunku osiągnął np. 30% zysku, to również 30% wypłacanej kwoty jest opodatkowane, zaś pozostała wypłacana kwota podatkowi nie podlega.

Program Rentierski AEGON
Klient wybiera częstotliwość wypłaty renty (miesięcznie lub raz w roku) oraz jej wysokość (maksymalna jest zależna od wpłaty początkowej).
Minimalna wypłata może wynosić 200 zł/m-c lub 2 400 zł/raz w roku. Mozna oczywiście ustalić inną wyzszą wartość wypłat. Wypłaty są wykonywane bez żadnych opłat likwidacyjnych, ale podlegają podatkowi Belki (proporcjonalnie, jak wyżej).
Co ważne inna osoba może być ubepieczającym, a inna ubezpieczonym tzn., że np. można być fundatorem renty dla rodziców, dzieci lub dla innych osób.

Lokata Rentierska
Innym rodzajem rentierskiego typu inwestycji jest Lokata z wpłatą początkową min. 200 000 zł. W tym przypadku mozna wypłacać 10% wartości rachunku do 12 razy w roku bez jakichkolwiek opłat likwidacyjnych, ale znowu z podatkiem Belki (proporcjonalnym, jak wyżej). Zarówno częstotliwość wypłat, jak i ich wysokość oraz to, czy w ogóle będą wykonywane leżą wyłącznie w kompetencji Klienta.
Moim zdaniem jest to znakomita możliwość jednoczesnego pomnażania kapitału ze swobodnym dostepem do niego, co pozwala założyć, że w ciągu np. 5-7 lat możliwe będzie wypłacenie niemal całego zainwestowanego kapitału, przy jednoczesnym pozostawieniu jeszcze nieco większego od wpłaty początkowej na rachunku, który dlaej może się pomnażać i być wypłacany z dowolną częstotliwością (maks. 12 razy w każdym roku).

Inną kwestią jest portfel dostępnych funduszy inwestycyjnych oraz możliwe do zastosowania strategie inwestycyjne.
W AEGON od połowy maja uległo to zasadniczej zmianie, ponieważ zwiększyła się liczba dostępnych funduszy oraz dodano mozliwość inwestowania na wielu rynkach Europy i Świata w ramach jednego programu. Czytaj: możliwość swobodnego przenoszenia inwestycji nie tylko do różnych funduszy, ale także do funduszy inwestujących na różnych rynkach.
Moim zdaniem zapewnia to większą elastyczność inwestycyjną, optymalizację zysku oraz zmniejsza ryzko.

Własnie takiego porównania oczekiwałam. Ma Pan rację nie potrzebowałam rady, choć takiej dyskusji nie nazwałabym mało wartościową wymianą informacji. Pozdrawiam