Lokata, kredyt czy cos innego

Witam specow od inwestowania, sytuacja jest nastepujaca, chce kupic mieszkanie, udalem sie do kilku bankow, wybralem ktory mi odpowiada i bylem nastawiony na kredyt lecz kolega (zawsze ci koledzy!! ;) ) calkiem namieszal mi w glowie z lokatami, inwestowaniem i td. A wiec mieszkanie kosztuje 300 000, mam 150 000, zdolnosc kredytowa ok 700 000, co wybrac:
1. kredyt na 150 000 pod 3,78% w CHF i zyc z wyplaty do wyplaty przez ok 3/4 lat, splacic i miec to z glowy;
2. kredyt 80% wartosci (240 000) pozostale z moich oszczednosci (90 000) zainwestowac w lokate na jakis termin (ok 6-7% rocznie) czyli nie spieszyc sie z oplaceniem kredytu, a bardziej dokladac do lokat czy czegos innego;
3. kupic 2 mieszkania na kredyt, 1 wynajmowac (mieszkam w duzym miescie, nie bedzie z tym problemow), za ok 250 000 - 2 pok, wynajem ok 1 100 - 1 200 pln minus czynsz bedzie moze ok 600 pln na czysto, moze wiecej...

Powiem ze zawsze bylem nastawiony psychologiczniej nie miec kredytow i zadnych zadluzen lecz teraz juz nie wiem co robic...

P.S. obecnie jestem za granica i nie mam na klawiaturze polskich znakow.

Witam!
Gratuluję kolegi, bo mądrze mówi. Moje zdanie jest następujące:
Jeżeli posiada Pan większą gotówkę to lepiej wziąć większy kredyt, a gotówkę trzymać. Powody są oc najmniej dwa:
1) Na kredyt można spojrzeć jak na inwestycję, która przynosi stratę w wysokości no powiedzmy 8% (biorę taki bardzo kiepski kredyt). I teraz naszą gotówką możemy zmniejszyć tą stratę zmniejszając kredyt, albo inwestując gdzie indziej. Na rynku inwestycyjnym istnieją produkty inwestycyjne, które pozwalają zarobić więcej niż 8% w ciągu roku.

2) Bezpieczeństwo - moim zdaniem paradoksalnie kredyt na większą kwotę i zatrzymanie gotówki jest paradoksalnie bezpieczniejsze. Wyobraźmy sobie sytuację, że z jakiegoś powodu traci Pan źródło utrzymania (zwolnienia, choroba, wypadek cokolwiek). Jeśli nie posiada Pan już oszczędności bo wpłacił Pan je na mieszkanie, na które i tak jest kredyt, to ratę musi Pan płacić. A z czego płacić jesli nie ma ani dochodu ani oszczędności. Jeżeli natomiast ma Pan większy kredyt, a do tego gotówkę to dzięki niej można zabezpieczyć sobie spłatę raty na kilka miesięcy i do tego jakąś kwotę na normalne życie. To daje czas na znalezienie pracy (wyleczenie itp.) lub w ostateczności sprzedanie nieruchomości i spłacenie kredytu.

Należy Pamiętać, że jeśli dojdzie do windykacji komorniczej i zajęcia mieszkania (to tylko teoretyczne rozważania) to wkład własny, jaki Pan wpłacił nie wiele pomoże, ponieważ do zadłużenia dojdą koszty windykacji itp., a licytacja mieszkania zaczyna sie od 3/4 wartości (następna od 50%) więc tych pieniędzy się nie odzyska.

Jeśli miałby Pan jeszcze jakieś pytania, albo chciał skorzystać z naszej pomocy przy wyborze kredytu oraz opieki prawne prze zakupie mieszkania to proszę o kontakt mailowy lub wiadomość prywatną

Pozdrawiam

Ganesa Finance&Legal
doradztwo finansowo-prawne