Pożyczka hipoteczna - inwestowanie w funduszach

Witam i proszę o poradę.

Nie wiem, czy to dobry dział, jeżeli nie to proszę Admina o przeniesienie do odpowiedniego.

3 lata temu kupiłem mieszkanie na kredyt: 30 lat, 80 000 PLN, CHF, mBank
Mieszkanie w Bydgoszczy, centrum.
Sam w tym mieszkaniu nie mieszkam, jest wynajęte całkowicie legalnie, razem ze zgłoszeniem do US umowy najmu, co skutkuje tym, że kredyt jest spłacany przez najemców a bank nie może mi potrącać od zarobków kwoty kredytu.
Jak wyglądały ceny mieszkań w tamtym czasie i jak wyglądają teraz każdy wie. Mieszkanie kosztuje teraz prawie dwa razy tyle, wg danych szacunkowych mógłbym je sprzedać za ok. 150k - 160k PLN.

Wymyśliłem sobie, że gdybym wziął teraz pożyczkę hipoteczną, lub powiększył kwotę kredytu hipotecznego, na ok. 60k PLN (oprocentowanie ok. 6,5%), mógłbym te pieniądze zainwestować. Nie jestem graczem giełdowym, więc myślałem raczej o funduszach inwestycyjnych (akcji + hybrydowe).

Zrobiłem sobie mini symulację i oto moje wyniki:
- roczny koszt pożyczki (spłaty) : ok. 4k PLN
- zakładany minimalny zysk roczny: ok. 15%

Przy 5 latach:
- koszt: ok. 20k PLN
- spodziewana wartość jednostek funduszu przy 15% wzroście rocznym: 120k PLN
- zysk: 100k PLN

Przy 10 latach:
- koszt: ok. 40k PLN
- wartość jednostek (przy 15%): ok. 280k PLN
- spodziewany zysk: ok. 240k PLN

Wiem, że jest to lekko "życzeniowe" myślenie, jednak uważam, że 15% wzrost wartości j.u. funduszy inwestycyjnych to nie jest wartość z sufitu - opierając się oczywiście na danych historycznych. Z drugiej strony zakładając dosyć długi okres inwestycji, nie jest to wariant nieprawdopodobny. Dodatkowo chciałbym zróżnicować lekko j.u. zakupionych funduszy, od akcji do hybrydowych. Myślę, że mogłoby się to udać i zarobiłbym nie tylko na spłatę pożyczki hipotecznej, ale również na spłatę kredytu.

Proszę Forumowiczów o ocenę pomysłu i porady, co można byłoby zmienić, żeby okazał się realnym.

Dziękuję i pozdrawiam
Waldo

witaj, co do podwyższenia kwoty kredytu najlepiej się udaj do banku, sądze że bank będzie zainteresowany, szczególnie że są podstawy zabezpieczenia kredytu, no i beda tez zarabiali.

Co do funduszy natomiast to proponuje zapoznać się z ofertą Skandii i Aegonu. Oferują one fundusze różnych to TFI, wyselekcjonowanych z rynku. Poza tym mają wiele zalet w porównaniu z kupowaniem jednostek uczestnictwa funduszy w banku lub biurze maklerskim.

Nie ma opłat za zakup i zmianę jednostek funduszy. Czyli możesz je dowolnie zmieniać, w razie spadku na giełdzie przelać pieniądze do innego, bezpecznego funduszu.
Ponadto przy zmianie funduszy nie płaci się podatku belki (płaci się go raz przy wyjmowaniu zysków). Przy takich zmianach podatek belki płaci się w banku, biurze maklerskim, mbanku.
Skandia i Aegon mają także ofertę zarządzania inwestowanych pieniędzy

Jedynym minusem jest to że trzeba się związać na określony czas ze Skandią lub Aegonem (zależny od wielkości wpłaty), ale z tego co piszesz nie będzie z tym problemu.

Jeżeli jesteś zainteresowany służę w tym względzie pomocą, w swojej ofercie mamy Skandię i Aegona (na tej zasadzie w Polsce działają tylko te dwie firmy). Z chęcią podam więcej szczegółów na PM

Pozdrawiam

http://www.skandia.pl/fund_strategy.phtml

Wielkie dzieki za odpowiedz.
Jezeli chodzi o zakup jednostek i obrot nimi to przez internet w mBanku i Multibanku jest to za darmo, chyba podobnie to wyglada w przypadku konwersji, ale nie jestem pewien.

Nad Twoja oferta musze sie zastanowic i troche wiecej poczytac zanim podejme decyzje.

Pozdrawiam
Waldo

Tez myślałem nad takim rozwiązaniem. Tata by wziął pożyczkę hipoteczną na mieszkanie bo ja swojego jeszcze nie posiadam. Pieniądze zainwestowałbym w fundusze akcji i hybrydowe. Przy założeniu 15% stopy zwrotu można zarobić około 7% co w przypadku 100k daje 7k zysku.
Co do Skandii to raczej nie wybierałbym takiej opcji przy tym sposobie ponieważ nie można wypłacić pieniędzy np przez 3 lata a raty trzeba spłacać. Poza tym w mBanku są tylko opłaty za konwersję jednostek w postaci 19% podatku Belki.

Wlasnie to w Skandii mnie zniecheca. Podobna oferte tez dostalem z Allianz i nie jestem do niej przekonany. W mojej pierwotnej opcji jest zawsze furtka - jak cos idzie nie tak zawsze mozna kase wyciagnac i splacic pozyczke. Oczywiscie wtedy trzeba sie liczyc ze stratami, jednak jest to chyba bardziej bezpieczne niz wiazanie sie na dlugi okres czasu.

Pozdrawiam
Waldo

zagu napisał(a):Co do Skandii to raczej nie wybierałbym takiej opcji przy tym sposobie ponieważ nie można wypłacić pieniędzy np przez 3 lata a raty trzeba spłacać.

Można, ale

Waldo napisał(a):Wlasnie to w Skandii mnie zniecheca. Podobna oferte tez dostalem z Allianz i nie jestem do niej przekonany. W mojej pierwotnej opcji jest zawsze furtka - jak cos idzie nie tak zawsze mozna kase wyciagnac i splacic pozyczke. Oczywiscie wtedy trzeba sie liczyc ze stratami, jednak jest to chyba bardziej bezpieczne niz wiazanie sie na dlugi okres czasu

tak samo jak w przypadku podanym przez Ciebie można wypłacić pieniądze, wiąże się to oczywiście z opłatami likwidacyjnymi, tak samo jak w przypadku podamym przez Ciebie.

Tylko jak mówię to jest indywidualna sprawa czy takie rozwiązanie by Ci się opłaciło, zależy m.in od kwoty, i czy chcesz zmieniać fundusze w trakcie (np. spadki na giełdzie) czy wrzucić tam pieniądze i nie ruszać ich wogóle przez dany okres. Pamiętajmy też że jest coś takiego jak korekta.

Pozdrawiam

Witam, uwazam ze to bardzo dobry pomysl. Jestesmy doradztwem finansowym, ktore skutecznie proponuje tego typu rozwiazanie od ponad 30 lat i z doskonalym skutkiem. W odroznieniu od innych przedstawicieli doradztwa finansowego (kolega ktory Panu odp) my nie proponujemy konkretnego funduszu, ktory mamy w swojej ofercie tylko wybieramy najlepsza oferte dostepna na rynku bo wpsolpracujemy wlasciwie ze wszystkimi. Jezeli ma Pan ochote prosze napisac do mnie i mozemy sie porozumiec w tej sprawie. Moj mail to Bunio_87@o2.pl

Czy mógłbyś napisac jaka to firma z tak długim doświadczeniem bo chyba nie polska.

Pomysl jest sam w sobie ciekawy, jednak mialbym jedno zastrzezenie. Radzilbym nie liczyc na to, ze raty kredytu beda splacane co miesiac z zyskow z inwestycji. Zyski nie pojawiaja sie liniowo, wiec dobrze byloby zalozyc, ze raty bedziesz jednak splacal (przynajmniej w poczatkowym okresie) z obecnie posiadanego dochodu.

Odpowiem zczytanym powiedzonkiem amerykańskim w sprawie zysku i ryzyka: "Jeśli chcesz spać dobrze, kup obligacje! Jeśli chcesz jeść dobrze, kup akcje". To powiedzonko dobrze odwzierciedla akceptację zysku z tytułu ryzyka inwestowania w funduszach. Biorąc pod uwagę, że wartości jednostek funduszy wykazują mniejsze spadki niż wartości ideksów giełdowych i przy tym fundusze często wyprzedają się z akcji przed dużymi spadkami ryzyko w perspektywie kilku lat jest stosunkowo nieduże.

Witam

Mam prosbe, potrzebuje porady. Bedac niedawno w OF zaproponowano mi nastepujce rozwiazanie zwiazane z oszczedzaniem pieniedzy dla moich dzieci.

Posiadam mieszknie wlasnosciowe wiec zapronowano mi nastepuje rozwiazanie.

1. Wziecie pozyczki hipotecznej w wys ok 300t i zainwestowanie w produkty inwestycyjne, np Skandia.
2. Okresy inwestowania bylyby 3 letnie a pozyczka splacana bylaby z zystku na inwestycji- takie male perpetum mobilum natomiast ( zysk zakladany jest na poziomie 8%) , doraca namawial na skorzystanie z produktow Skandia jako jeden z pewniejszych from inwestowania z zabezpieczeniem kapitalu.

Moje pytanie jest nastepujce:

Co Panstwo mysla nad taka forma inwestowania oraz czy Skandia pozwala na tego typu rozwiazania - nie blokujac wyplaty zysku czesciowo.

Jakim ryzykiem jest obarczona taka inwestycja.

Dziekuje za Info


Piotr

Piotr K napisał(a):Okresy inwestowania bylyby 3 letnie

czyli w takim razie jak rozumiem umowy miałbyś ze składką jednorazową - Multiportfel Avans/Protekt? na 3 lata? i później przedłużane?
na jaki okres chcesz wziąść kredyt i na jaki okres inwestować dla dzieci?
napisz więcej informacji np. na priv to może poddam Ci lepszą opcję w ramach Skandii, będziesz mógł odwiedzić OF z kontrpropozycją ;)

Piotr K napisał(a):Co Panstwo mysla nad taka forma inwestowania oraz czy Skandia pozwala na tego typu rozwiazania - nie blokujac wyplaty zysku czesciowo.

Skandia nie blokuje wypłaty zysku w przypadku umów jednorazowych, ale są związane oczywiście z tym opłaty, zostałeś na pewno o nich poinformowany.

Piotr K napisał(a):Jakim ryzykiem jest obarczona taka inwestycja.

Ryzykiem koniunktury giełdowej, jak będą spadki na giełdzie to i w funduszach, to takie główne, to jest zagrożenie. Zagrożenia nie można niestety zmierzyć.

Poza tym jeżeli cały kredyt będziesz inwestował to pieniądze będą zabezpieczeniem twoim.

Jakbyś potrzebował więcej informacji to pisz na priv, doprecyzuję lub wyjaśnię.